Études de cas

Comment l'assurance contextuelle utilise les données de profiling pour contribuer à développer l'activité de façon pérenne

Pledg & Moonshot Insurance collaborent dans toute l'Europe pour permettre à des marchands de proposer des facilités de paiement à leurs clients. Découvrez une application possible de l'assurance contextuelle à travers ce partenariat.

Client Pledg protégé par Moonshot Insurance

Notre partenaire

Pledg propose des solutions de paiement (différé, fractionné, etc.) adaptées au marché, à l'environnement technique et aux outils comptables de ses marchands et institutions financières partenaires. Pledg a été créé en 2016, est basé à Paris et compte une cinquantaine de collaborateurs.

Le contexte

Pour développer leurs ventes de biens et de services, les marchands ont besoin de proposer un nombre croissant de solutions de paiement à leurs clients. Au-delà des modes de paiement traditionnels tels que la carte bancaire, les consommateurs s'attendent désormais à se voir proposer des facilités de paiement leur permettant d'étaler le règlement de leurs achats dans le temps, sans frais supplémentaires. Pledg propose ainsi aux marchands de mettre en place ce type de solution au sein de leur parcours d'achat, en proposant une intégration fluide, en marque blanche et adaptée aux processus et environnement existant de leurs partenaires.

Lorsqu'un client d'un marchand partenaire de Pledg se voit octroyer une facilité de paiement, il s'engage à respecter un échéancier de paiement. Il arrive cependant que ce client n'honore pas les échéances en question. Dans ce cas, Pledg met en place des processus permettant de se faire rembourser les montants qui n'ont pas été réglés. Néanmoins, ces processus ne suffisent pas toujours pour que Pledg puisse récupérer les sommes qui n'ont pas été remboursées. Cela induit un risque de perte financière vis-à-vis duquel Pledg a choisi de se couvrir.

La solution apportée par Moonshot Insurance

Moonshot Insurance a souhaité accompagner Pledg dans sa recherche de solution d'assurance visant à couvrir le risque de pertes financières liées au non-règlement des échéances de paiement par les clients de ses marchands partenaires. Après une analyse détaillée des données de risque liées aux facilités de paiement octroyées par Pledg, Moonshot Insurance a proposé un premier modèle d'assurance permettant de couvrir une fraction des pertes financières de Pledg. Cette solution d'assurance a été mise en place en quelques semaines.

Ce premier modèle a ensuite évolué vers une couverture de risque plus dynamique, rendue possible par une collaboration étroite des équipes de Pledg et de Moonshot Insurance ainsi qu'un travail conjoint et approfondi d'analyse de données. En effet, la solution apportée par Moonshot Insurance prend désormais en compte le profil de risque rencontré selon le type de facilité de paiement octroyé. En outre, le prix ainsi que le niveau de couverture de la solution évoluent dynamiquement en fonction de l'historique de non-remboursement constaté par Pledg.

Les résultats obtenus

La solution d'assurance proposée par Moonshot Insurance a réduit les incertitudes de Pledg liées aux pertes financières associées à l'octroi de facilités de paiement. Ceci a permis à Pledg de se développer avec des nouveaux marchands, d'accroître son volume d'affaires, de perfectionner son modèle d'analyse de risques et de renforcer les processus de collecte des paiements non-remboursés.

Moonshot Insurance a su tenir compte de cette maturité accrue pour proposer une nouvelle solution d'assurance davantage corrélée à la performance de Pledg en matière de gestion des risques.

En conséquence de la bonne collaboration entre les équipes, Pledg a confié la couverture d'une part accrue de son activité à Moonshot Insurance, y compris à l'international.

“ Le partenariat Moonshot Insurance / Pledg nous a permis d'avancer sereinement sur l'intégration de nouveaux marchands, sur des secteurs parfois nouveaux, nous permettant ainsi de mieux aborder les aspects risques sur ces nouvelles verticales. La collaboration renforcée entre les deux équipes a permis de mettre en place un modèle qui a pu évoluer dans le temps, pour coller au mieux à nos attentes. ”

Robin Devals

Chief Operation Officer